Из года в год размер среднего автокредита демонстрировал тенденцию к увеличению, что было обусловлено ростом цен на автомобили, а также изменениями в уровне заработной платы и инфляции. В 2024 году средний размер колебался в диапазоне от 1,4 до 1,65 миллиона рублей. После того, как ключевая ставка Центробанка поднялась до 21%, этот показатель пошел на спад, достигнув 1,23 миллиона рублей в феврале 2025 года.
В то же время наблюдалось снижение количества выданных займов: с пиковых 154 тысяч в сентябре (в ответ на объявленное повышение ставки) до 62 тысяч в феврале. Естественно, общий объем автокредитования также сократился, в то время как процентные ставки значительно возросли.
Средний срок кредитования неуклонно увеличивается: в феврале 2023 года он составлял 5 лет, в феврале 2024 года – 5,5 лет, а в феврале 2025 года достиг 6 лет.
В совокупности эти факторы указывают на невыгодность автокредитования в текущих условиях, учитывая среднюю ставку в 27% (без государственной поддержки) и прогнозы о возможном снижении ключевой ставки ЦБ к концу года. Исключение составляют лишь краткосрочные кредиты сроком до трех лет, к которым можно отнести и рассрочку.
Рассрочка, подобно кредиту, представляет собой совместный финансовый продукт, предлагаемый дилером, банком и страховой компанией. Привлекательность рассрочки заключается в том, что она позиционируется как беспроцентный кредит. Однако, это не совсем так, но при текущей ключевой ставке Банка России предложение выглядит весьма заманчивым.
Оценить реальную выгоду от рассрочки непросто. Необходимо тщательно изучать условия каждого конкретного предложения и сравнивать их с условиями кредитования, рассказывает эксперт журнала «За рулем» Сергей Зиновьев.
Зачастую рассрочка предоставляется только на определенные модели или комплектации автомобилей, которые, вероятно, не пользуются большим спросом.
Похожая схема рассрочки с минимальной процентной ставкой 0,01% применяется, например, у дилеров Lada: первоначальный взнос составляет не менее 50%, а срок – 12–24 месяца. Однако, данное предложение распространяется только на модель Vesta. При этом, при покупке Lada в кредит предоставляется скидка в размере 100 тысяч рублей, которая не действует при оформлении рассрочки. Поэтому необходимо тщательно просчитывать все варианты.
В первую очередь следует убедиться, что стоимость автомобиля при покупке в рассрочку не превышает его стоимость при покупке в кредит.
В остальном основные риски и подводные камни рассрочки аналогичны рискам обычного кредита.
