В 2015 году убытки по ОСАГО вызовут проблемы с полисами

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» представило аналитическое исследование «Экономика ОСАГО: новый Закон и новые условия». Исследование было проведено после принятия поправок к Закону об ОСАГО, кардинально меняющих экономику этой системы, а также сообщений о том, что тарифы на ОСАГО будут пересмотрены в октябре 2014 года.

По словам заместитель директора по страховым рейтингам рейтингового агентства Натальи Данзурун, повышение тарифа в пределах 25%, которое накануне анонсировал ЦБ РФ, по мнению «Эксперт РА», достаточным не является. Необходимая мера по предотвращению кризиса – повышение тарифа на 40 – 60 %, с одновременным пересмотром территориальных коэффициентов в наиболее убыточных регионах.

«С 3 квартала 2012 года и до 4 квартала 2013 года квартальные темпы прироста выплат превышали темпы прироста взносов, — отметила Наталья Данзурун. — В 2013 году ОСАГО принесло убытки страховщикам в 23 регионах России».

Если тарифы не будут пересмотрены, начнет действовать Единая методика оценки ущерба, а предельный уровень износа автомобиля снизится с 80 до 60%, к концу года убытки по ОСАГО получат страховщики уже в 59 регионах России. За этим последует т.н. «ухудшающий отбор», т.е. место надежных компаний (уже сокращающих своё присутствие в регионах) займут компании, ориентированные только на сбор премий. Качество урегулирования убытков при этом снизится. Не исключена вероятность усложнения процедуры получения выплат автовладельцами.

А к 2015 году такая картина будет наблюдаться уже в 75 из 85 регионов РФ.

Если же тариф будет повышен на 25 %, скорректированный комбинированный коэффициент убыточности-нетто составит 103% в 2014 году и 108% – в 2015. ОСАГО будет убыточным в 50 регионах России в 2014 году и в 69 регионах в 2015 году. В этих регионах автовладельцы будут по-прежнему испытывать трудности с оформлением полисов ОСАГО.

Количество убыточных по ОСАГО регионов снизится при увеличении тарифов на 40 %, и составит 33 региона в 2014 году, 60 регионов – в 2015 году.

А при повышении тарифов на 60% в 2014 году трудности с ОСАГО будут испытывать автовладельцы и страховщики в 33 регионах страны, в 2015 году – в 46 регионах.

По словам Наталья Данзурун, принятый закон обуславливает необходимость повышения базового тарифа на 40-60% и изменение территориальных коэффициентов в наиболее убыточных регионах. «Как мы знаем, именно состояние экономики ОСАГО становится причиной социальной напряженности в регионах РФ, зафиксированное рядом исследований, в том числе социологических, — отметила Наталья Данзурун. – Еще до принятия поправок к Закону об ОСАГО отрасль находилась в плачевном состоянии, если же тарифы не приведут в соответствие с растущими выплатами, страховщики откажутся от такого нерентабельного бизнеса, кризис распространится на всю Россию, и недовольство граждан может стать массовым».

Убыточность ОСАГО при росте лимитов по «железу» до 400 тыс.руб. и тарифов на 25% (с 1.10.2014) , а также росте лимитов «по жизни и здоровью» (с 01.04.2015) (Прогноз на 2015 год)

	Субъект	Скорректированный комбинированный коэффициент убыточности-нетто, %
1	Камчатский край	197
2	Амурская область	176
3	Ульяновская область	164
4	Мурманская область	163
5	Ивановская область	157
6	Чувашская Республика — Чувашия	153
7	Республика Мордовия	152
8	Республика Адыгея	147
9	Волгоградская область	142
10	Челябинская область	141
11	Республика Татарстан	139
12	Воронежская область	136
13	Республика Марий Эл	136
14	Томская область	133
15	Курганская область	135
16	Кемеровская область	133
17	Ярославская область	134
18	Красноярский край	131
19	Тамбовская область	130
20	Оренбургская область	132
21	Нижегородская область	130
22	Орловская область	128
23	Калужская область	130
24	Курская область	129
25	Владимирская область	129
26	Республика Бурятия	128
27	Удмуртская Республика	127
28	Карачаево-Черкесская Республика	125
29	Липецкая область	129
30	Алтайский край	124
31	Белгородская область	125
32	Пензенская область	127
33	Рязанская область	123
34	Омская область	123
35	Республика Хакасия	122
36	Вологодская область	122
37	г. Санкт — Петербург	121
38	Свердловская область	120
39	Кабардино-Балкарская Республика	120
40	Брянская область	120
41	Республика Башкортостан	121
42	Ставропольский край	119
43	Тульская область	118
44	Кировская область	120
45	Архангельская область	120
46	Республика Калмыкия	117
47	Самарская область	117
48	Саратовская область	117
49	Иркутская область	115
50	Краснодарский край	116
51	Ростовская область	114
52	Пермский край	112
53	Республика Карелия	113
54	Смоленская область	110
55	Новгородская область	111
56	Калининградская область	111
57	Псковская область	111
58	Костромская область	111
59	Хабаровский край	109
60	Астраханская область	110
61	Тюменская область	106
62	Новосибирская область	105
63	Республика Тыва	103
64	г. Москва	105
65	Забайкальский край	103
66	Сахалинская область	102
67	Московская область	104
68	Республика Северная Осетия-Алания	103
69	Тверская область	102
70	Приморский край	97
71	Магаданская область	94
72	Республика Коми	95
73	Республика Ингушетия	93
74	Еврейская авт. область	91
75	Ленинградская область	89
76	Чеченская Республика	82
77	Республика Дагестан	84
78	Республика Алтай	77
79	Чукотский авт. округ	72
80	Республика Саха (Якутия)	70

Источник: Эксперт РА

«В 2015 году убытки по ОСАГО вызовут проблемы с полисами»